FRB, 새로운 활동 감독 프로그램 개발

연방준비제도이사회는 연방준비제도의 감독을 받는 은행 기관이 수행하는 신규 활동에 대한 감독을 강화하기 위해 신규 활동 감독 프로그램(프로그램)을 마련했습니다. 이 프로그램은 암호화 자산, 분산원장기술(DLT), 고객에게 금융 서비스를 제공하기 위한 비은행과의 복잡한 기술 중심 파트너십과 관련된 새로운 활동에 초점을 맞출 것입니다. 이 프로그램은 리스크에 초점을 맞추고 기존 감독 프로세스를 보완하여 감독을 받는 은행 기관이 수행하는 새로운 활동에 대한 감독을 강화할 것입니다.

배경

신기술로 뒷받침되는 금융 혁신은 경쟁을 촉진하고, 비용을 절감하며, 고객의 요구를 더 잘 충족하는 상품을 만들고, 금융 서비스 및 상품의 혜택을 일반적으로 소외된 사람들에게까지 확대함으로써 미국 경제와 미국 소비자에게 혜택을 줄 수 있습니다. 또한 혁신은 개별 은행이나 금융 시스템에 급격한 변화를 초래하고 은행 조직의 안전과 건전성에 중대한 영향을 미칠 수 있는 새로운 위험 징후를 발생시킬 수 있습니다. 이러한 활동의 신규성을 고려할 때 허용 여부에 대한 고유한 의문이 제기될 수 있고, 기존의 감독 접근 방식으로는 충분히 다루지 못할 수 있으며, 광범위한 금융 시스템에 대한 우려를 불러일으킬 수 있습니다.

새로운 활동 감독 프로그램

연방준비제도이사회는 혁신과 관련된 위험에 적절히 대처하기 위해 이 프로그램을 수립했습니다. 이 프로그램은 감독 대상 은행 기관이 수행하는 신규 활동에 대한 감독을 강화하며 다음 활동에 중점을 둡니다:

• 은행 서비스를 제공하기 위한 비은행과의 복잡한 기술 중심 파트너십 - 비은행이 최종 고객에게 은행 상품 및 서비스를 제공하는 역할을 하는 파트너십으로, 일반적으로 은행 인프라에 대한 자동 액세스를 제공하는 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)와 같은 기술을 포함합니다.
• 암호화 자산 관련 활동 - 암호화 자산 수탁, 암호화 담보 대출, 암호화 자산 거래 촉진, 스테이블코인/달러 토큰 발행 또는 유통에 관여하는 활동.1
• 금융 시스템에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있는 DLT를 사용하는 프로젝트 - 달러 토큰 발행, 증권 또는 기타 자산의 토큰화 등 다양한 사용 사례에 대한 DLT의 탐색 또는 사용.
• 암호화 자산 관련 기업 및 핀테크에 대한 집중적인 은행 서비스 제공 - 암호화 자산 관련 기업 및 핀테크에 예금, 결제, 대출 등 전통적인 은행 업무를 제공하는 데 집중하는 은행 조직.

이 프로그램은 기존 연방준비제도이사회 감독팀과 협력하여 감독 대상 은행 기관이 수행하는 새로운 활동을 모니터링하고 조사할 것입니다. 새로운 활동에 참여하는 감독 대상 기관은 별도의 감독 포트폴리오로 이동되지 않습니다. 대신, 이 프로그램은 기존 감독 포트폴리오 내에서 기존 감독팀과 함께 운영될 것입니다. 이 프로그램은 효율성을 극대화하고 부담을 최소화하기 위해 가능한 한 현재의 감독 프로세스를 활용할 것입니다.

이 프로그램은 리스크 기반이며, 감독 수준과 강도는 각 감독 대상 은행 기관의 새로운 활동 참여 수준에 따라 달라질 것입니다. 연방준비제도이사회는 본 프로그램을 통해 새로운 활동에 대한 심사를 받게 될 감독 대상 은행 조직에 서면으로 통지할 것입니다. 연방준비제도이사회는 본 프로그램을 통해 신규 활동 심사를 받아야 하는 은행 조직을 주기적으로 평가하고 업데이트할 것이며, 이에 따라 은행 조직에 통지할 것입니다. 또한, 프로그램의 일환으로 연방준비제도이사회는 새로운 활동을 모색하는 감독 대상 은행 조직을 정기적으로 모니터링할 것입니다.

이 프로그램이 감독 및 리스크 관리에 대한 다양한 관점과 모범 사례를 바탕으로 정보를 제공할 수 있도록 연방준비제도 전반의 다양한 분야의 리더들로부터 조언을 받을 것입니다. 이 프로그램은 새로운 이슈, 기술 및 신제품을 파악하기 위해 학계, 은행, 금융 및 기술 업계의 외부 전문가와 폭넓게 교류할 것입니다. 이 프로그램은 실시간 데이터, 시장 모니터링, 수평적 시험, 포트폴리오, 연방 은행 규제 기관 및 기타 이해관계자 간의 선제적이고 의도적이며 정기적인 정보 교환을 통해 얻은 인사이트와 분석을 통합할 것입니다.

이 프로그램을 통해 연방 준비 은행은 새로운 활동, 그러한 활동의 새로운 위험 징후 및 그러한 위험을 관리하기 위한 적절한 통제를 더 잘 이해하기 위해 기술적 전문 지식을 지속적으로 구축하고 강화할 것입니다. 이 프로그램은 새로운 활동을 하는 은행 조직과 관련된 위험에 대한 감독을 강화할 뿐만 아니라, 필요에 따라 새로운 활동을 하는 은행 조직을 위한 감독 접근법 및 지침의 개발에도 정보를 제공할 것입니다.

이 프로그램은 규제와 감독이 금융 서비스에 대한 접근성과 제공을 개선하는 혁신을 허용하는 동시에 은행 고객, 은행 조직, 금융 안정성을 보호할 수 있도록 지원할 것입니다. 또한 이 프로그램은 법률 또는 규정이 허용하는 한, 은행 조직이 특정 계층 또는 유형의 고객에게 은행 서비스를 제공하는 것을 금지하거나 권장하지 않는다는 원칙에 따라 운영될 것입니다.

준비은행은 본 서한을 관할 구역의 감독 대상 은행 조직과 적절한 감독 직원에게 배포해 주시기 바랍니다. 또한 이 서한에 관한 질문은 위원회의 공개 웹사이트를 통해 보낼 수 있습니다.

The Fed - SR 23-7: Creation of Novel Activities Supervision Program